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信用卡分期还款划算吗

发布时间:2020-02-08 13:04   文章来源:原创 作者:溪门飞雪 围观:

用卡分期还款也就是信用卡分期付款。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。
那么,信用卡分期付款划算吗?
答案不是绝对的,可能划算,也可能不划算。大家认为,小编这等于没说,是废话,其实不然。且听小编慢慢道来。
 
案例:(大部分工薪族模型)
 
小李毕业后进入一家世界500强企业上班,月薪10000。小李是搞金融的,业余时间喜欢搞点理财,利用月余薪资赚点外快。已知,小李每月需要3000元作为生活开支,剩余7000元全部用于理财,平均每月能有5%的收益。
工作半年后,小李准备买台车,目标车价115000元,小李的存款不足以支付车价,于是预算使用信用卡购车,并且分期还款。其中,小李支付了5万元现金,其余车款以信用卡刷卡支付,共计65000元。
在提车后,小李向银行客服咨询了分期业务,24期、18期和12期分期费率为0.72%;6期、3期分期费率为0.75%。
对于小李,该选择分期几期才更划算呢?
银行计算分期费的方法是:
每期分期费=分期总额*费率
每期应还款金额=月均还款本金+每期分期费
信用卡分期还款划算吗
根据以上算式,我们通过计算可以得出以下数据:
那么,根据小李的薪资待遇,我们可以认为,3期和6期分期,小李无法承受,可以PASS掉。接下来,12期、18期和24期,小李如何选择才最划算呢?
我们知道小李在搞理财,每月平均有5%的收益,因此,我们需要计算下,如果小李用于理财,能获得多少收益。
复利计算比较复杂,我们假设单利。
在这里,因为时间不同,我们要选择24期为最大时间,即24个月。那么,通过计算,我们得出,24个月后,小李不同分期后存款余额情况如下:
据此,我们可以得出结论:小李选择12期分期更划算。
而根据计算,我们发现,当分期本金越大,选择期数越小越划算;当分期本金越小,各个期数下的存款余额将越接近,但期数最小的始终大于期数大的。
 
总结:信用卡分期还款,要量力而行,在能够承受的范围内,选择的期数越少越好。
 
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