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支付宝的蚂蚁花呗利息怎么算的?

发布时间:2019-09-01 11:45    作者:溪门飞雪     文章来源:原创     阅读:

支付宝的花呗其实就是和银行的信用卡是同样的功能,不同的只是花呗没有卡片,而信用卡有卡片。不论信用卡还是花呗,都属于信贷类产品。所谓信贷,就是不需要资产抵押,只看信用记录的贷款。信用越良好,贷款额度越高。
我们使用这些信贷产品,最关心的就是免息期、手续费、利息、分期费以及年费。支付宝的花呗的账单日是每月1日,而目前默认的最后还款日是9日。那么,花呗的免息期就是39天或40天(2月除外),而目前花呗已经开放部分用户可以更改花呗的最后还款日时间,有两种更改方案:一个是改成15日还款,但出账单日改成了5日;另一个是20日还款,出账单日改成了10日。我们对比下两个方案的免息期,都是39天或40天。
花呗的手续费,手续费来说,消费者就是支付一方是不需要支付手续费的。由收款方支付。这一点和银行的信用卡是一样的,使用花呗收款,需要支付0.8%的手续费,也就是收款1000元,需支付8元手续费。部分部分时间段商家享受打折后的费率,是0.6%,也就是1000元支付6元手续费。
花呗是没有年费的,这一点比信用卡好得多。
本文重点介绍下花呗的利息。这里所说的利息包括两个:一个是分期利息;另一个是逾期利息。
支付宝的蚂蚁花呗利息怎么算的?
1、花呗的分期利息计算
 
花呗的分期费率在不同的时间费率不同,分期期数不同,费率也不同。这一点和信用卡类似。比如下图,这是某手机商家展示的分期费率。手机总价是1399元,3期、6期免手续费,12期需要支付手续费。
这里我们把费率算一下。
页面显示,125.32×12期,那么,总共需要支付的本利和=125.32×12=1503.84;支付的利息=1503.84-1399=104.84;利息年利率=104.84÷1399=7.49%(因为这里分期数是12个月,刚好是一年);利息月利率(分期费率)=7.49%÷12=0.62%;每月需支付的分期利息=0.62%×1399=8.74元;每月需支付的本金=1399÷12=116.58元。所以,总共每月你需要支付116.58+8.74=125.32元。
这里注意一点,信用卡客服给你打电话,说让你分期,分期费率是多少,这个分期费率说的就是月利率。
花呗分期费率计算
2、花呗逾期利息计算
 
我们说,花呗也是和信用卡一样的信贷产品,因此,其逾期利率也是按照央行相关规定来计算的,也就是日利息率为万分之五,也就是0.05%。生活中,包括罚款逾期费率,税费逾期缴纳费率等等,都是日利息万分之五。
那么,我们假如小阳本月花了10000块钱花呗,但没有及时还,今天是15日,而他的最后还款日是9日。则:
逾期利息=10000×0.05%×6=30元。
需要注意的是,不是按日复利,是按月复利,日来说,只能算单利!假如按日复利,也就是俗称的利滚利,那么,小阳需要支付的逾期利息就是:10000×(1+0.05%)^6=30.04元
花呗额度
这里还需要注意的一个是,在有一段时间,当用户进入花呗还款页面时,会出现这样一个“奇葩”现象:页面提示你留一分钱下月还!
这样的提示大家注意到没有,那么,花呗为什么要这样做?为什么要让大家少还一分钱?
也许很多人并不在意,一分钱嘛,不还也不影响。其实这种认为是大错特错的,信贷产品,到期后,你只要不还一分钱,也就是少还一分钱。从最后还款日的下一日起将根据你总的账单金额按照每日万分之五记收利息。
我们假设小阳在9日的时候及时还款了,但他只还了9999.99元,留了一分钱在里面没有还。那么,到今日15日,他需要支付的逾期费用就是:10000×0.05%×6=30元。
所以,千万不要为了贪那一分钱,结果你需要支付的违约金是30元,也就是贪的一分钱的3000倍!那如果说小阳9日还了之后就不去管它了,且本月到下月1日之间无消费金额,那么,下月1日,花呗账单会是多少呢?
小阳花呗账单=10000×0.05%×22=110元!也就是未还的1分钱的11000倍,这是多么恐怖的事情?
花呗逾期费率计算
所以,切记,还款的时候千万不要少还,宁愿多还也不要少还。网上有这样的说法:说还信用卡的时候经常多还会被降额,甚至封卡,其实这种说法是不恰当的。
这种情况只是基于那些很少用卡的朋友,经常用卡的人是不存在这样的问题的。也就是说,你多还了之后,这部分钱你一直没有去用,那么,银行会认为你用不到,或者不需要信用卡,才会给你降额。
那么,最好的是你不要多还,更不要少还,少还一分,付出的代价绝对让你追悔莫及。

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